文/宏皓   中国互联网金融行业协会会长

 由于国内社会征信体系的缺失，国内几乎所有的P2P公司都承诺本息担保，但在美国，这样的担保形式并不存在，“P2P网贷平台与担保公司合作已经成为业内普遍现象，目前几乎所有的P2P平台都有担保制度，多数P2P平台为分散风险，同时也为取信投资者，都纷纷引入担保机制，这与中国目前的投资环境是相符合的，但事实上P2P有多种担保形式，并非所有担保都能为投资者的钱‘兜底’，”目前P2P平台与担保公司合作进行资金担保的模式主要分为两种：一是平台自身有担保公司，二是与第三方担保公司进行合作。

    继P2P网贷平台出现多起跑路事件之后，担保公司也疑似出现了“跑路”事件，虽然事实证明担保公司只是部分高层“失联”，但其暴露的担保行业与P2P之间存在的风险不容小视，从目前的情况来看，P2P平台的去担保化是个必然趋势。

    担保公司已经阻碍了P2P行业的发展，当前网贷平台的担保过“虚”，P2P过度依赖担保公司不利于P2P行业健康成长，不利于P2P提高专业化程度和风险控制能力，

    推进与保险业合作。现阶段，有些平台与各大保险公司沟通探讨引入贷款信用保险的可行性和具体方案，采取银行管理模式，由总部设立风险管理委员会，构筑风险矩阵，根据抵押担保不同及金额大小设置不同的审批权限，对事业部进行授信、贷后、稽核等管控，多维度防范与控制风险，这也是P2P平台去担保化的出路之一。

    需要指出的是，去担保，并不是说P2P平台要完全与担保公司分道扬镳，也可能是换一个合作方式，比如担保公司可以专门来对借款企业做尽职调查等等，随着监管的市场化、透明化和规范化，互联网金融终将从野蛮走向规范，推动了我国互联网金融的健康发展。     P2P机构应当明确定位为民间借贷的信息中介而非信用中介，同时P2P平台自身不得进行担保，不得承诺贷款本金收益以及不承担信用风险和流动性风险。

    一旦去担保化，P2P是否还能受到投资者青睐？

    有效整合数据渠道创新服务实体企业。互联网金融的存在和发展离不开对市场的需求的有效消化，根据当前的经济形势，寻找有发展前景且有经营能力的借贷人，我们希望通过有效整合线上交易平台和有实力有信誉的实体企业的供应链上下游企业需求，更好的服务中小微企业，发挥我们互联网金融平台在我国金融体系中的补充作用，助力我国产业升级转型。

互联网金融机构可以与地方政府或产业园区合作，帮助地方政府或产业园区解决招商引资的难题和帮助地区经济转型升级，这样平台就有众多的好项目，再把这些众多的好项目放在平台上让投资者投资，平台不承担风险，为投资者提供专业化的服务，通过专业化的金融服务来帮投资者降低风险，为投资者找到好的投资渠道，这才是互联网金融发展的方向。

互联网金融对中国经济的影响到底有多大，互联网金融能不能帮助中国的各行各业转型升级，目前大家还没有意识到，互联网金融对中国所有行业和影响是深远的，互联网金融工具正确运用是能帮中国的所有行业转型升级的。所以，互联网金融机构的发展大趋势是去担保化，提高专业化的金融服务能力，用专业化的金融服务来吸引投资者。

中国互联网金融行业协会会长、中国金融领域讲课最具实战落地型的划时代专家——金融学家宏皓最核心课程：

1、《政府、企业资本运作与投融资方法》

2、《宏观经济形势分析与银行金融创新》

3、《房地产行业发展趋势及转型升级》

4、《民间金融转型升级应对策略》

5、《地方融资平台融资模式与金融创新》

6、《经济、金融环境分析及投资策略》

7、《十八届三中全会及两会政策解读与企业应对策略》

8、《互联网金融对银行的影响和创新应对》

9、《产业园区的金融创新应用实务》

10、《互联网金融对房地产企业的挑战和创新应对》

11、《互联网金融时代投融资管理策略》

金融学家宏皓在中国金融领域独树一帜的授课风格

一、中国划时代的金融专家，是在中国金融领域讲课最受欢迎的中国顶级金融实战专家，各大高校EMBA、总裁班开学第一课的金牌指定授课专家。

二、中国唯一的金融学家，能在讲课中帮助受培训学员企业解决融资资金筹措等实际问题的落地型金融专家。

三、中国唯一能运用多种金融工具给政府、银行、企业解决发展难题的金融创新实战专家。

四、创建了中国人自己的金融理论。当前的中国只有宏皓教授的金融理论才能实现中国经济的转型升级，才能突破中国经济发展的瓶颈。运用宏皓的金融理论的所有企业、银行、政府才能更好地健康持续发展，形成自己的核心竞争力。 

宏皓教授是全国总裁班开班第一课王牌主讲人，是对企业、政府、银行、家庭讲授金融全产业链综合课程导师，是讲授民间金融转型升级国内唯一专家，是讲授房地产课程最具落地实操性的地产转型升级唯一实战专家，是目前企业投融资管理和资本运作课程最具权威的教授，也是国内目前唯一给银行高管讲授金融创新转型升级课程的实战专家。

推荐视频：1、房地产转型升级导师——宏皓教授《宏观经济与房地产发展趋势与转型升级》年会及商业地产开盘课程宏皓教授运用金融创新挖掘了房地产下一阶段转型升级的路径与投资策略。充分展现了实战派的授课风格，具有实操性，对房地产行业的今后可持续发展起到了决定性的作用。

万达集团授课视频链接：https://v.youku.com/v_show/id_XNjUxOTQ5ODg0.html

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5、论坛演讲最精彩的金融专家——中国互联网金融行业协会会长：宏皓在国家副主席李源潮出席的贵阳生态国际论坛2014年年会上讲授《互联网金融助推产业转型升级》

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央视专访：

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宏皓——著名金融学家﹑中国互联网金融行业协会会长、中国金融智库首席金融学家、融资专家，北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家。被社会广泛誉为：投资大师，中国私募基金之父。

撰写农行总行2012年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、兴业银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。

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